許多民眾想要老屋重建總是擔心資金該從哪裡來？若手頭現金不夠，可以跟銀行貸款嗎？有什麼條件限制嗎？貸款未通過有哪些因素？這篇通通報你知～
老屋貸款適用範圍？
經重建計畫範圍內全體土地及合法建築物所有權人之同意辦理重建，且符合下列條件之一者：
▶符合都市危險及老舊建築物加速重建條例或地方縣市政府訂定重建相關規定辦理重建者。
▶經政府指定之評估機構認定為危險之建築物辦理重建者。
▶屋齡達30年以上之合法建築物辦理重建者。
貸款適用對象？
▶重建計畫範圍內之土地、合法建築物所有權人。
▶以重建計畫範圍內之土地、合法建築物為擔保品，在金融機構既有貸款之借款人（含所有權人及非所有權人），代償其既有債務者。
▶重建計畫範圍內參與重建之自然人或法人。
貸款可以到哪辦理？
▶民間貸款
◎優勢：貸款門檻低、核貸速度快、不綁約、隨借隨還、可接受信用瑕疵、持分房屋等。
◎劣勢：貸款利率比銀行、融資公司高、須特別注意是否合法性。
▶銀行
◎優勢：貸款利率低、貸款年限較長、每月本息分攤還款。
◎劣勢：針對危老貸款申請較嚴苛、需提供財力證明、評估個人信用、職業、收入、貸款等狀況有所限制。
▶融資公司
◎優勢：比銀行條件寬鬆、可接受信用瑕疵、貸款額度彈性空間大。
◎劣勢：比前兩者利率最高、貸款年限較銀行短、還款壓力較高、需提供財力證明。
銀行貸款成數如何取決？
每個案子能申請到的成數都不相同，有時會落差很大，不動產抵押價值與工程可行性和進度也是銀行評估放貸的關鍵，主要根據以下幾種因素取決：
▶申請人年紀、職業、財務狀況
▶評估財力證明、自備款
▶房屋的地理位置、屋齡、鄰近設施
▶詳細重建計畫書內容
▶房屋重建後價值
銀行貸款未通過／額度不高可能因素？
原因有許多種，有時候不一定問題是出在房屋，針對申請人的各方條件也有關，這裡整理了幾點可能因素提供參考：
▶房屋沒有保存登記，無保登就無法設定＂抵押權＂便無法向銀行申貸。
▶房屋位在原住民保留地、山坡保護區。
▶農舍、鐵皮屋、三合院、不耐震磚造房屋。
▶房屋地理位置較偏僻，有地域性限制。
▶申請人有私人借貸，例如：當鋪、代書..等。
▶申請人負債比例太高，超過還款能力。
▶申請人有刑事、民事紀錄，例如：曾有跳票、呆帳、前科紀錄..等。
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結論
貸款建議還是選擇合法、專業、信用良好，且能提供諮詢與輔導的單位，有些銀行有開辦政府專案低利貸款，具備電子化讓民眾申貸增加許多便利性。
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